Een funded trading account of een traden met eigen geld? | DayTraderDesk (2024)

Als je gaat traden, kun je je eigen (spaar)geld gebruiken. Maar je kunt ook traden met het geld van een ander door middel van een funded trading account: een gefinancierde trading account, waarbij een bedrijf het financiële risico draagt van jouw trades.

Je kunt dan tijdens het traden dus geen eigen geld verliezen. Dat klinkt goed, toch?

Dat is het ook, maar zo eenvoudig is het niet. Er zitten namelijk wel een aantal voorwaarden aan het traden op zo’n funded account. En je moet deze account eerst verdienen.

In deze blog bespreken we de voor- en nadelen van traden met eigen geld en het traden met een funded account.

Het gebruiken van je eigen geld noemen we hier ook wel ‘solo trading’ en het gebruiken van andermans geld noemen we hier ‘funded trading’.

Funded trading: wat is dat eigenlijk?

Handelen op de financiële markten is niet eenvoudig. Helemaal niet zelfs. In principe zijn veel mensen wel in staat om een winstgevende trade te doen. Maar hoe winstgevend is het traden nog na tientallen, honderden of duizenden trades?

Precies. Lang niet altijd winstgevend voor iedereen. De meeste traders verliezen namelijk geld over meerdere trades. Dat kan verschillende redenen hebben, maar daar gaat deze blog niet over.

Hier gaan we het namelijk hebben over funded trading. Dat is traden met een account en/of geld van iemand anders. In dit geval van een bedrijf. Het bedrijf regelt een trading account voor jou. Jij kunt daarop traden, maar geen eigen geld verliezen bij het traden.

Is dat interessant? Jazeker.

Misschien wil je wel traden, maar heb je onvoldoende kapitaal/(spaar)geld tot je beschikking. Of je wilt je eigen (spaar)geld helemaal niet gebruiken om te traden.

Hier komt een gefinancierde trading account (funded trading account) van pas. Met een funded trading account kun je traden met het geld (en dus het risico) van een ander. Klinkt goed, toch? Dat is het op zich ook, maar hiervoor zul je jezelf eerst moeten ‘kwalificeren’ in een voorbereidingstraject. Een funded account moet je eerst verdienen.

Een funded account verdienen

Een funded account kun je verdienen door jezelf eerst te ‘kwalificeren’ in een voorbereidingstraject.

In dit voorbereidingstraject kun je (ook) geen eigen geld verliezen met traden, dus dat is fijn. In deze evaluation account moet je echter wel bewijzen dat je winst kunt maken en risico’s kunt managen, dat zijn essentiële skills van een goede trader. De fundingbedrijven willen graag zien dat je deze skills beheerst.

Het voorbereidingstraject wordt ook wel evaluatiefase genoemd, in het Engels evaluation fase. Hiervoor krijg je dan ook een evaluation account.

De meeste voorbereidingstrajecten duren minimaal 10 dagen, maar je mag er zeker ook langer over doen.

Deze voorbereidingstrajecten zijn niet gratis, traders moeten het zelf betalen. Het gaat meestal om een bedrag dat je per maand moet betalen.

Dit bedrag betaal je totdat je het traject succesvol hebt voltooid. Als je het heel goed doet, betaal je de kosten dus maar 1 keer en heb je voor relatief weinig geld relatief veel mogelijkheden om te traden.

De hoogte van het bedrag is afhankelijk van de grootte van je account. Er zijn al accounts voor 50 tot 75 euro. Je hebt ook grotere accounts, die kosten dan een paar honderd euro. De kosten (per maand) kunnen overigens ook een stuk lager zijn, omdat er regelmatig kortingsacties zijn, bijvoorbeeld rondom feestdagen. Er kunnen dan kortingen zijn van 30 tot meer dan 50%.

Als je de regels volgt en winst maakt, krijg je een funded account. Lukt dat niet, dan kun je opnieuw beginnen aan het voorbereidingstraject / de evaluatiefase. Als je opnieuw wilt beginnen kun je kiezen voor a) een nieuwe account of b) een reset van je account.

Bij een nieuwe account, ‘koop’ je een nieuwe evaluatieaccount, maar vaak is een reset van je account goedkoper. Resets kosten meestal 70-90 euro. Ook hiervoor zijn regelmatig kortingsacties. Sommige fundingbedrijven bieden bij elke maandbetaling een gratis reset aan.

Je account wordt bij een reset weer hersteld naar het startkapitaal en je moet weer opnieuw winst proberen te maken. Het aantal dagen dat je voor je reset hebt gehandeld maakt niet uit. Je begint na een reset weer met dag 1 op je account. Na een reset moet je dus opnieuw aan het aantal actieve handelsdagen voldoen, meestal 7 of 10.

Traden op een funded account

Als je het winstdoel haalt volgens de regels op je evaluation account, krijg je een funded trading account en kun je echt geld verdienen, terwijl het bedrijf het financiële risico van jouw trades draagt.

Nogmaals, je kunt dus geen eigen geld verliezen met een funded account. De fundingdbedrijven stellen jou niet aansprakelijk voor eventuele verliezen. Zij dragen het risico van jouw trades.

Je kunt echter wel de account verliezen, waardoor je alsnog niks verdiend hebt. Je verliest de account als je jezelf niet houdt aan de regels en/of teveel verlies maakt met de account. Dat kan teveel verlies per dag zijn, maar ook teveel verlies voor de totale account.

Je bent de kosten van het voorbereidingstraject sowieso kwijt als je de account weer kwijt raakt. Eventueel kun je het daarna nog een keer proberen met een nieuw voorbereidingstraject. Dit moet je dan opnieuw zelf betalen.

Er zijn bedrijven die ook resets aanbieden op funded accounts, maar die zijn vaak niet goedkoop (meer dan 500 euro. Bovendien moet je daarna sowieso weer opnieuw winst proberen te maken, je begint weer bij 0.

De kosten van een funded account

Tijdens het traden op een funded trading account kun je dus geen eigen geld verliezen met traden. Wel is het zo dat het houden van een funded trading account geld kost. Je betaalt namelijk vaak voor de realtime data en soms nog voor wat andere kosten, zoals account fees.

Het komt erop neer dat je elke maand een bedrag betaalt voor de funded account, meestal tussen de 50 en 100 euro. Als je goede trades doet en dus winst maakt, dan zijn deze kosten niet zo hoog. Als je veel winst maakt, zijn deze kosten zelfs echt een schijntje.

Daarnaast moet je de kosten voor het voorbereidingstraject, de evaluation account, ook nog terugverdienen. Als je jezelf snel kwalificieert met geen of weinig resets, zijn deze kosten niet hoog. Als je er langere tijd over hebt gedaan en/of veel resets hebt gebruikt, kan deze kostenpost een stuk hoger zijn.

Een aantal voordelen van funded trading

Er zitten behoorlijk wat voordelen aan funded trading, zoals:

• Je kunt geen eigen geld verliezen met traden op een funded account. Als je met de account bijvoorbeeld 1000 of 5000 euro verliest, hoef je dat niet zelf te betalen. De fundingbedrijven stellen jou niet aansprakelijk voor eventuele verliezen.

• Tijdens het traden met een funded account kun je dus geen eigen geld verliezen, je kunt alleen de funded account weer kwijtraken.

• Je hebt behoorlijk wat vrijheid in je traden, zolang je je maar aan de regels houdt.

• Je hebt meteen de beschikking over geld en een account om te traden, zonder dat je veel (spaar)geld op het spel zet.

• Met een funded account krijg je de beschikking over geld van het bedrijf en kun je kansrijke trades doen die je misschien met eigen spaargeld niet kunt doen, omdat je daar niet genoeg geld voor hebt.

• Bij veel funded trading accounts krijg je een gratis softwarelicensie voor een trading programma, zoals Ninjatrader. Hier zitten dan ook verschillende indicators bij waar je gratis gebruik van kunt maken.

• Als je nog geen constante, winstgevende trader bent is dit een hele goede leerschool waarbij het leergeld een stuk minder hoog is dan bij traden met je eigen geld.

• Als je eenmaal een funded account hebt, ligt de weg open om veel geld te verdienen waarbij je bij veel bedrijven wel 80 of 90% van de winst zelf mag houden! Dat kan dus 80% of 90% zijn van duizenden of zelfs tienduizenden euro’s!

• In ruil voor het inleveren van 10 of 20% van de gemaakte winst, kun je dus geen geld verliezen met het traden op een funded account. Als je redelijk of goed kunt traden, kun je dus veel geld verdienen zonder geld te verliezen. Het enige geld wat je ‘verliest’ zijn de kosten voor de evulatiefase, eventuele resets en de maandkosten voor data. Als je winst maakt, zijn dit kosten die zeker te overzien zijn.

• Bij een funded account kun je bepaalde risico’s nemen bij het traden. Deze kunnen zeer winstgevend zijn, maar je kunt dus zelf geen verlies maken. De ‘risk-to-reward’ ratio is erg gunstig. Je kunt bijvoorbeeld tienduizenden euro’s verdienen met een funded account, terwijl de account je maar een paar honderd euro heeft gekost.

• Bij een funded account kun je traden met veel minder spanning en stress, omdat je geen eigen (spaar)geld kunt verliezen. Je verlies is te allen tijde beperkt tot de kosten van het voorbereidingstraject. Dit kan de besluitvorming en het trading proces zeker ten goede komen!

• Bij een funded account ben je niet in dienst van een bedrijf, je bent nog altijd zelfstandig.

• Ook in Nederland en België kun je gebruik maken van een funded account.

• Bij veel fundingbedrijven heb je de keuze uit zeer populaire en goed gereguleerde financiële markten. Bijvoorbeeld futures, forex en cfd’s met hele actieve markten, ideaal voor daytrading.

• Funded accounts zijn hele goede hulpmiddelen voor traders die veel (eigen) geld hebben verloren en traders die net beginnen. Het matig of slecht traden op of voor een funded account is veel vergevingsgezinder dan matig of slecht traden met eigen geld.

• Bij het traden op of voor een funded account wordt je gedwongen tot goed risicomanagement. Om succesvol te worden als trader moet je risicomanagement in orde zijn. Fundingaccounts zorgen voor goede kaders, zodat je gestimuleerd wordt om goed risico’s goed te managen.

• Funded accounts geven je de kans om een betere trader te worden, veel te leren en geld te verdienen. Mocht het traden op een funded account toch (nog) niet zo goed lukken, zijn de financiële gevolgen goed te overzien en niet zo groot.

• Bij veel funded accounts kun je meteen maximaal traden, met hele grote positiegroottes. Bij anders accounts moet je hiervoor eerst winst opbouwen, maar kun je nog altijd met een redelijke positiegrootte beginnen. Als je een gouden kans ziet, kun je meteen een aardige positie innemen.

• De voorbereidingstrajecten van funded accounts hebben hele duidelijke doelen, die kunnen zorgen voor een gezonde focus en uitdaging. Deze mindset kun je vasthouden als de account eenmaal funded is.

• Funded account zijn zeker niet alleen voor beginners. Er zijn ook succesvolle professionele traders actief op funded accounts, traders die hun inkomen daarmee verdienen.

• Funded accounts bieden ook een hele goede stap omhoog voor traders die enkel ervaring hebben op demo accounts.

De nadelen van funded trading:

Geen voordelen zonder nadelen. De meeste hiervan zijn zeker acceptabel en hebben soms zelfs bijkomende voordelen:

• Om een funded trader te worden, moet je jezelf houden aan de regels van het bedrijf. Bijvoorbeeld maximale positiegrootte (position size), maximaal dagelijks verlies (daily loss limit) en maximaal verlies op de account (max drawdown). De regels verschillen per bedrijf. De regels zijn voor sommige traders misschien streng, maar een goede trader kan er zeker mee uit de voeten.

• Je moet alert zijn op de regels, die per bedrijf kunnen verschillen. Bij sommige bedrijven kun je per ongeluk de fout in gaan, bijvoorbeeld met een te grote positie of een tijdstip dat niet is toegestaan. Bij andere bedrijven zijn dit soort foutjes niet mogelijk en beschermt de software je tegen deze fouten.

• Als je geen winst kunt maken en vasthouden en als je jezelf niet aan de regels houdt, maak je alsnog verlies. Niet direct met je trades, maar bijvoorbeeld met kosten van het voorbereidingstraject, zoals de maandelijke kosten en eventuele resets. Het verlies is dan wel heel beperkt vergelijken met traden met eigen geld. Het leergeld is dus veel minder duur.

• Slechte en matige traders kunnen blijven hangen in de voorbereidingstrajecten. En als ze wel eens een account funded krijgen, raken ze deze ook vaak snel weer kwijt. Zodoende maken ze alsnog verlies, met maandelijkse kosten en en account resets. Deze verliezen zijn dan wel veel kleiner dan de verliezen die deze traders zouden hebben bij eigen trading accounts. Eigenlijk is dit dan weer een voordeel.

• Als je winst maakt in het voorbereidingstraject, is dat geen echt geld wat je mag houden en opnemen. De voorbereidingstrajecten zijn met demo accounts (fictief geld). Als je een topdag hebt op een evaluation account, is je maximale winst dus het krijgen van een funded account, waarop je dan verder kunt traden.

• Om een funded account te verdienen, moet je meestal minimaal 10 dagen traden. Bij veel fundingbedrijven is het wel toegestaan om binnen 1 of enkele dagen al het winstdoel te halen, maar je zult de resterende dagen dan nog wel moeten traden. Op de resterende dagen kun je dan een kleine trade doen om ‘de dagen vol te maken’ en het tijdsdoel te bereiken.

• Sommige fundingbedrijven vereisen dat je dagwinst niet meer mag zijn dan een bepaald percentage van de totale winst, bijvoorbeeld 30 of 40%. Deze bedrijven willen graag consistentie zien.

• Bij sommige fundingbedrijven kan het even duren voordat je je winst op een funded account kunt laten uitkeren, bijvoorbeeld 1 tot enkele maanden. Andere fundingbedrijven keren wel meteen winst uit.

• Bij veel funded accounts is het niet toegestaan om posities na het sluiten van de dag open te houden. Er zijn echter ook funded accounts waarbij dat wel mag, maar vaak enkel met kleine posities.

• Bij sommige fundingbedrijven is je funded account niet of niet meteen een live account waarmee je echt op de markten kunt traden. Dus op sommige funded accounts gaan jouw trades niet naar de echte markt, maar naar een demo. Dat maakt voor jou als trader echter niet uit, omdat je eventuele winst toch wel krijgt uitgekeerd van het bedrijf. De fundingbedrijven doen dit om hun eigen kapitaal te beschermen tegen slechte traders. De goede traders verdienen geld op hun funded account en het fundingbedrijf betaalt hun winst. Na een constante periode kunnen deze goede traders worden overgezet naar echte accounts. Dan profiteren de fundingbedrijven ook van de goede traders. Er ontstaat dan een win-win situatie: de trader krijgt verreweg het grootste deel van de winst en het fundingbedrijf een klein percentage.

Solo trading met een eigen account en eigen geld

Natuurlijk kun je ook gaan traden met je eigen (spaar)geld). Geld van je spaarrekening of lopende rekening. Er zijn legio mogelijkheden om te beginnen op de financiële markten. Aandelen, CFD’s, crypto: noem maar op.

Ook aan het traden met eigen geld zitten voor- en nadelen:

Voordelen van traden met eigen geld:

• Solo traders met een eigen account en eigen geld hoeven eventuele winst niet te delen met een bedrijf. Alles is van de trader zelf.

• Solo traders hebben de maximale vrijheid tijdens het traden. Ze kunnen bijvoorbeeld veel meer risico nemen.

• Solo traders hoeven geen speciale, moeilijke regels van een funded account te volgen.

• Solo traders hebben meer keuzevrijheid. Ze kunnen traden wat ze willen. Van aandelen tot opties, van crypto tot futures. Van AEX tot Nasdaq, van Bitcoin tot obligaties.

• Solo traders die winst maken, mogen 100% van de winst zelf houden. Ze hoeven bijvoorbeeld niet 10 of 20% van die winst bij het bedrijf of de broker te laten.

• Er zijn veel markten waarbij je kunt traden zonder de vaste maandkosten, die je bij een funded account of een evaluation account wel hebt.

Nadelen van traden met eigen geld

• Heel veel beginnende solotraders verliezen eigen (spaar)geld tijdens het traden. Er zijn grotere financiële risico’s bij eigen geld dan bij het kiezen voor een funded account.

• Als je gaat solo traden zonder fatsoenlijke basis, ben je gedoemd te mislukken als trader. Het traden op een funded accounts is over het algemeenveel veiliger voor traders in ontwikkeling.

• Veel traders hebben met hun eigen geld (veel) te weinig kapitaal om succesvol te kunnen traden en zijn teveel afhankelijk van geluk. Bij funded accounts zijn de kaders veel duidelijker, deze accounts hebben over het algemeen voldoende mogelijkheden om te kunnen slagen.

• Veel traders met eigen geld hebben door verkeerde positiegroottes of te weinig geld op de account geen goed beeld van hoe goed hun strategie werkt. Een strategie is niet goed te beoordelen met bijvoorbeeld 10 trades. Je kunt een hele goede strategie hebben en toch 10 trades achter elkaar verliezen. Het begint pas een beeld te geven bij tientallen trades. Liever nog honderden of zelfs duizenden trades. Hoe meer trades, hoe beter je kunt zien wat wel en niet werkt. Veel traders met eigen geld hebben dus een verstoord beeld van hun strategie.

• De keuzevrijheid die je hebt als solotrader is zo groot dat je steeds nieuwe fouten kunt blijven maken. Je kunt verdwalen in nieuwe producten en nieuwe markten die elk hun eigen moeilijkheden en uitdagingen hebben.

• Het verkeerd traden met een solo account kan ervoor zorgen dat je snel klaar bent met traden. 1, 2 of 3 verliesgevende trades met een grote positie en een kleine account en het is gedaan. Misschien heb je daarna geen geld, zin of kracht om er opnieuw aan te beginnen. Slechts weinig traders zijn meteen goede traders.

• Veel van de meest succesvolle traders nu, hebben in hun beginjaren geld verloren met eigen (spaar)geld. Vaak meerdere keren. Veel traders worden pas na langere tijd constant winstgevend. Voor de een is het een kwestie van weken, voor de andere een kwestie van jaren.

• Het verkeerd traden op een account met eigen geld, kan talentvolle beginnende traders ontmoedigen en ervoor zorgen dat ze daarna nooit meer traden. Traden is niet voor iedereen, maar soms kan talent worden ontwikkeld om later zeer succesvol te worden. Funded accounts bieden meer ruimte om fouten te maken.

• Het verliezen van je eigen (spaar)geld kan grote gevolgen hebben, niet alleen financieel, maar bijvoorbeeld ook sociaal en mentaal.

• Door het ontbreken van verplicht risicomanagement met eigen accounts, kun je als trader met eigen geld blijven dwalen in slechte keuzes.

• Het traden met eigen (spaar)geld kan voor traders met slechte karaktereigenschappen en/of een slechte basiskennis veranderen in gokken.

• Solo traden kan ook bijkomende kosten hebben, bijvoorbeeld qua fees, licenties en software. Dit is echter afhankelijk van de broker en de financiële markt waarin je gaat traden.

Funded trading accounts of traden met eigen geld?

Funded accounts en accounts met eigen geld hebben dus allebei voor- en nadelen. De juiste keuze voor de een, is een verkeerde keuze voor de ander. Je kunt je keuze bijvoorbeeld laten afhangen van:

• je ervaring

Hoeveel ervaring heb je al met traden en met welke markten? Ben je net begonnen of doorgewinterd? Beginnende traders zijn vaak beter af met funded accounts. De voornaamste reden hiervoor is dat beginnende traders vaak (heel vaak) geld verliezen met handelen. Dat kan veel geld zijn. Bij funding accounts is het leergeld een stuk minder duur. Funded accounts hebben regels en kaders, maar zijn wel een uitstekende manier om te leren traden.

• je budget

Handel je met wisselgeld of tienduizenden euro’s? Heb je een paar honderd euro te besteden of ben je bereid om je complete spaarrekening te riskeren? Heb je veel geld of knoop je elke maand de eindjes aan elkaar?

Met een paar honderd euro redelijke winsten realiseren, betekent vaak veel risico nemen. En met een paar honderd euro gaan voor kleine winsten, is misschien de tijd en moeite niet waard.

Met een paar duizend euro heb je meer mogelijkheden, maar zeker als beginnende of ontwikkelende trader loop je daarmee toch een hoop risico.

Traders die minder te besteden hebben, zijn vaak beter af met funded accounts. Niet perse beginners. Te weinig geld op je trading account maakt de kans op succes kleiner. Hoeveel is te weinig? Dat is afhankelijk van de markt(en) waar je actief bent.

Met een paar honderd euro op een eigen account, komen veel beginnende traders niet ver. Met een paar honderd euro kun je wel een funded account verdienen die je vervolgens weer meer kan opleveren. Als je jezelf goed ontwikkelt, uiteraard!

• je tradinggeschiedenis

Heb je geen, enkele tientallen of duizenden trades gedaan? Ben je weken, maanden of jaren bezig? Wat ging hierbij goed en wat niet?

Niet constant winstgevende, ontwikkelende traders zijn vaak beter af met funded accounts.

Van verlies op funded accounts krabbel je sneller op. En dat terwijl je hier zeker lering uit kunt trekken. Met een paar slechte trades kan een kleine account met eigen geld halveren of zelfs helemaal leeg raken.

• je karaktereigenschappen

Wat zijn je sterke kanten? En wat je mindere kanten? Ervaar je veel stress tijdens het traden of ben je juist heel rustig?

Een goede trader kan objectief blijven en zichzelf en zijn besluitvorming beschermen tegen zijn emoties. Als je deze mindset niet of nog niet hebt, ben je vaak beter af met een funded account. Je krijgt hier vaak beter en langer de kans om de juiste mindset te ontwikkelen.

• je leercurve

Leer je snel en veel of moet je alles langzaam in je opnemen en blijf je dezelfde fouten maken? Ook dan kun je beter kiezen voor een funded account.

Het wil niet zeggen dat je een mindere trader bent of wordt. Absoluut niet. Een funded account kan een positieve werking hebben op je leercurve, waardoor je later beter presteert op een account met eigen geld. Funded accounts kunnen bijdragen aan een solide basis voor traders.

• je persoonlijke voorkeuren

Wil je per se alle vrijheid dan ben je beter af met een account met eigen geld. Ook als je per se wilt handelen in bepaalde markten, zoals altcoins en crypto, zijn er meer mogelijkheden qua accounts met eigen geld.

Moet je kiezen tussen funded account of eigen geld?

Nee, absoluut niet. Je kunt natuurlijk ook gaan voor allebei! Ontdek zelf wat het best bij je past. Misschien vragen beide typen accounts wel een andere benadering en een andere daytradingstrategie.

Succes!